数字现金 世界央行！京东数码分公司和华为登陆沙滩
中央银行数字现金热潮正在全世界蔓延。
文丨华商韬略 陈 兰
央行数字现金的推广不是一个人的竞技场。数字人民币的发行和流通从来就不是中国人民银行一个人的事情，也不是某个机构能够独自完成的事情，需要全社会的共同努力。
已入围央行合作名单的京东数字分行、华为、滴滴等首批综合技术服务公司开始崭露头角，并与国家共同探索和尝试，帮助数字人民币时代的顺利开启。【全球共振】
央行数字现金热潮正在全球经济中蔓延。
世界上80%的中央银行已经开始构思中央银行数字现金的概念和研究潜力，40%正在进行概念验证，10%正在部署试点项目。
截至7月，全球已有36家央行表示将计划实施数字现金计划，就连日本、美国等曾经不在乎的经济体也改变了态度。
日本曾经举行抵抗。今年10月，日本银行表示将在2021财年进行数字现金的可行性研究；美联储委员会主任表示，他将认真研究和测试美国央行数字现金的潜力。
这是一场世界级别的货币形态革命盛宴，几乎所有经济体都明白，自己不能掉队。
央行数字现金的推出意义重大。这场旋风不仅是由于新冠肺炎疫情爆发导致的数字货币加速，也是为了应对Facebook发布的比特币、天秤等威胁。
中国人民银行货币研究所所长穆长春表示，比特币等加密资产的出现，将对一个国家的货币主权产生一定的影响。实施央行数字现金的主要目的是保护货币主权和合法货币地位。
而中国，也是探索央行数字货币最积极和进展最快的国家之一。
早在2014年，中国人民银行就开始了对央行数字现金的前瞻性研究。2016年，中国人民银行数字现金研究所成立，成为世界上第一家从事法定央行数字现金研发的官方机构。2017年，国务院发文要求央行进行研究。
到今天，中国央行的数字货币已经走在了世界前列。
中国人民银行行长易纲透露，截至上个月，在400万笔个人交易中，中国数字现金使用的资金已超过20亿元。
特别是今年下半年，中国人民银行数字现金已经陆续在两个城市开始试点。先是10月份深圳发了1000万人民币的红包，然后苏州双12发的红包是深圳的两倍。投资越来越大，正式实施前已经投了3000万。
【支付开启新篇章】
数字人民币已经由中国支付已然开启了新篇章，而零售成为了先行领域。两个试点相继试点
前央行行长周小川曾经说过，研究数字现金本质上是为了追求零售支付系统的便捷、快捷、低成本。
“央行的数字现金是法定货币，这将打破支付系统之间的壁垒和差距，用户体验将会更好。”国家金融与发展实验室特别研究员董希淼认为。
苏宁金融研究院金融技术研究中心主任孙杨表示：“目前最需要数字人民币的不是普通消费者，而是被支付收单机构垄断的零售商户。他们可以通过收购数字人民币来降低交易费用。成本，获得更多与支付机构的议价能力。”
关于支付壁垒，穆长春也解释说：“我们看到民间支付机构或平台会设置各种支付壁垒。用微信的地方不能用支付宝，用支付宝的地方不能用微信。”
对此，他进一步澄清道：“但是，央行的数字现金是合法的，只要能使用电子支付场所，就必须接受央行的数字现金。数字人民币应坚持中央银行的集中监管，实现支付即结算，提高商户资金周转率，提高效率
与两次试验相比，前者主要集中在线下零售场景，而后者的显著进步是国内电商平台JD.COM商城首次参与线上消费场景，即成功的消费者可以使用数字人民币在线支付JD.COM自营商品。
此外，在苏州试点期间，工、农、中、建、运、邮六大行与京东数字支行合作接入数字人民币，成功完成了第一笔数字人民币网上交易。
这只是进步的开始。董希淼建议，今后适当扩大测试银行的范围，将参与测试的银行扩大到全部6家大型商业银行，中小银行也要参与进来。
深圳与苏州的试行，旨在进一步探索、测试、完善，争取为消费者与商户提供更好的数字人民币支付服务。京东数码分公司对接银行改造收银机后，接入JD.COM生态线下支付场景，如五星电器、京东家居、JD.COM便利店等实体店，帮助商家降低用户教育成本。
在商家和消费者都无处可去的环境下，线下场景也在第二次试行中得到了扩容。使用带有数字人民币线下支付功能的App，只需轻触手机即可完成转账或支付。
经过两次试验，个别场景下，央行数字货币苏州试行还突破了双离线支付的使用。
深圳和苏州的中标者对这种新的支付方式的安全性有信心，因为得到了央行的认可。
深圳试点的彭老师感叹记者：“感觉和微信、支付宝支付差不多，因为有央行背书，安全性会相对高一些。”
签约后的使用也极其简单。打开签约短信附带的数字人民币App下载链接和操作指南，即可安装操作。
京东数字科技部发布的数字人民币消费大战报告显示，苏州赢家吴先生是一个90后。他用数字人民币在JD.COM商城买了个足浴，付款过程只用了0.5秒。
另一位竞标者陆女士在苏州彩虹购物中心体验了数字人民币支付的线下功能。结账时，她将手机切换到航班模式，打开钱包机，触摸商家特定的支付手机，一两秒钟支付成功。
当然，对于数字人民币是否会对第三方支付机构产生影响的问题，穆长春解释说
消费者与商户也都对央行数字人民币有了明显感知。
在全球盛宴下，推广数字现金这个经济的中央银行，不是一个单枪匹马的竞技场。
央行数字货币会给中国百姓带来更丰富的支付工具选择，满足更多的支付需求，钱包本身并没有变，只是钱包里钱的形式或种类发生了变化，微信或支付宝依然是作为钱包为老百姓提供支付服务。
在已公布的参与央行数字现金重要项目的“首批入围者”名单中，数字分行、滴滴、华为、国家电网公司雄安赫然在列。除了已经正式公布的企业，还有很多互联网企业被报道与央行数字研究院有战略合作。
【“首批入围者”亮相】
滴滴在旅游领域发挥自身创新和应用优势，推动多元化旅游场景下的数字人民币平台生态建设。
在研发过程中，华为可以在硬件层面提供安全高效的传输，华为还参与了数字人民币硬件钱包的规范制定。对于数字人民币的安全保护和双离线模式的稳定性，华为的实力得到了央行的认可。参加苏州试用线下钱包体验的消费者需要使用华为的手机终端。
中央银行数字研究院与国家电网雄安金科公司的合作，主要是在国家电网公司支付电费等场景下的创新和应用。
京东数码分公司拥有独特的技术服务场景资源禀赋，更加全面，更具优势。
作为国务院公开表示，允许部分实力雄厚的商业银行与具有资源禀赋的相关机构参与进来，共同开展数字人民币体系的研发。,的技术服务提供商，JD.com数码分公司承担了JD.COM 618、双11等各种嘉年华购物节的流量和支付流量高峰。这种在支付领域的长期深度培养，使其能够在短时间内完成安全稳定的支付技术支持。
所以苏州试图选择购物力爆棚的关键节点双12。无论是支付系统的高并发性，维护稳定性和安全性
Sack研究院高级研究员苏对京东数字分行与央行数字现金的合作极为乐观。她认为京东数码分公司有行业服务经验，比如为商家、银行等金融机构、城市提供数码服务。这类服务积累的经验和客户，使得数字现金和工业场景的结合在未来有了很多想象空间。
官方公开的每家企业，都在用自己的优势助力央行数字货币的进程，发光发热。
滴滴是一个探索数字人民币应用的旅游平台。华为是一家支持数字人民币硬件钱包的智能手机厂商。京东数码分公司抓住新一轮支付机会，成为首家吃螃蟹的综合科技服务公司.
未来，数字人民币产业链中这些先发制人的参与者将在自己的领域拥有先发优势。
央行数字货币推广及应用离不开支付设施及技术，
然而，无论是央行数字人民币在中国的普及，还是人民币国际化的推进，都存在着长期的障碍。
苏从两个维度指出了挑战。无论是硬件钱包还是软件钱包，在场景上，零壹研究院院长于百程认为，京东数科具备生态优势，背后具有电商、零售、金融、交通、政务等多种场景，可以同时满足数字人民币线上与线下的场景落地应用。数字人民币钱包都需要基于移动设备使用。如何搭配不同的设备，如何在偏远地区推广，仍然有困难和挑战；“首批入围者”亮相在一定程度上，代表着这些参与的企业在积极响应国家战略，并走在行业的前端，已经踏上了央行数字货币支付这股风的无人区，正在穿越当中。用户的认知度还远未普及，大部分人还没有接受数字人民币的存在。
此前，穆长春透露，他在市场上发现了假的数字人民币钱包。欺诈者利用公众对数字现金试用阶段信息的模糊性来骗取钱财。
【道阻且长，行则将至】联邦储备证券研究员易必贵表示：“央行的标准设计会影响合作过程。比如央行数字现金是采用批发型还是零售型，是否付息，与现有金融账户和电子支付系统的衔接，如何支持跨境同步结算等都需要进一步探讨。”
第一是设备，
中国人民银行货币政策部主任孙国峰对未来持乐观态度：“目前，数字人民币的研发遵循‘稳健、安全、可控、创新、实用’的原则，在深圳、苏州、雄安、成都和未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试，测试理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。"
以京东数字科技有限公司和华为为代表的科技型互联网企业在全国进行了探索和试验，在一定程度上为数字人民币时代的顺利开启提供了不可忽视的硬核援助。
正如穆长春所说，数字人民币的发行和流通涉及到社会的方方面面。从来不是中国人民银行的事，也不是某个机构自己能完成的。这需要全社会的共同努力。
苏也认为：
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第二是普及意识上的困难，
国际协作方面，