平安银行私人银行与福布斯发布《2020中国家族办公室白皮书》
12月24日，平安银行私人银行和福布斯中国在北京发布《2020中国家族办公室白皮书》，全景展现中国家庭的财富管理和继承需求，分析家族理财室的发展现状和前景。白皮书称，疫情并没有减缓中国这个造财巨轮的进程。2020年，《福布斯》中国富豪榜上榜者的财富总额从一年前的9.1万亿元飙升至14.1万亿元，上榜者近三分之二的财富在过去一年有所增加。国内家庭办公市场将继续释放出可观的增长潜力和巨大的市场价值。
据报道，白皮书是基于近1000份高净值个人问卷和对100多名客户的深入访谈，其中包括数十名入选福布斯中国富豪榜的企业家，其中50%以上的受访者总资产超过10亿元人民币。受访者平均年龄43岁，越来越多的“二代”成为家庭和企业的决策者、经营者和管理者。
平安私人银行白皮书显示，20.9%的受访者使用过家庭办公服务，不使用的主要原因是缺乏了解，其次是对安全和隐私的担忧。其中，64.2%的受访者有兴趣更多地了解家庭办公室。同时，超过70%的受访者表示，他们会考虑在未来1至5年内使用家庭办公室服务。
商业银行提供的综合家庭办公服务是创业者最青睐的家庭办公形式，因为商业银行和客户多年的信用基础使其具有“隐私保护”和“一站式”综合金融专业服务的特点。
传承痛点集中在家族继承人、财产隔离、家族治理及法律税务四个方面
虽然79.1%的受访者仍然不使用家庭办公室，但未来最理想的合作机构是商业银行，其次是家庭成员聘请专业人士或外包服务的单一家庭办公室。专业可靠的财富传承服务、隐私保护、综合金融优势是受访者最看重的三个衡量标准，进一步证明商业银行及其下属民营银行“业务整合能力更强、与客户的信用基础更好、品牌效应更具影响力”是首选。
平安私人银行白皮书发现，中国家族继承与管理的痛点集中在家族继承人、财产分割、家族治理、合法税收四个方面。
在家庭继承人方面，61.8%的受访者对继承人的婚姻问题导致财富外流表示担忧。与此同时，超过61.5%的受访者表示，家庭继承人在某些概念上与整个家庭不同，观念上最大的差异是对未来经济、行业和市场趋势的判断。
在财产分割方面，只有13%的受访者表示，他们已经将家庭的私人资产与企业的资产分开。可见，国内创业者的家庭风险隔离意识还是略显薄弱。
在家庭治理方面，76.6%的受访者表示，家庭中没有规范的治理机制来处理和协调家庭成员之间的内部关系。
在法律和税收方面，55.3%的受访者表示，遗产税将改变家庭财产的继承方式，或者他们设计了多样化的家庭财产继承计划，以避免遗产税的影响。
平安私人银行白皮书表明，实现财富安全和保值增值是建立或加入家族理财室的核心原因，其次是规划和培养下一代家族。专业的资产配置、运营服务、风险控制是仍然不使用家庭办公的参与者最希望得到的服务，其次是法律、税务、会计等特殊服务，这也是创业者家庭面临的痛点所证实的。
在需求方面，金融业务仍然是最重要、最核心的需求。同时，在疫情背景下，越来越多的家庭开始重视家庭办公生活服务，如教育规划、健康管理、出行规划等。
同时，白皮书调查显示，疫情对中国企业家家庭的投资策略起到了唤醒作用。财富保护和风险规避成为两个新目标，促使创业者家庭重新制定投资计划，投资更稳定的品类，思考如何更好地保存、规避和继承财富。
家族信托、保险计划及保险金信托是最受青睐的家族办公室执行工具
研究发现，国内家族事务所可以通过为创业者设计顶层继承服务、制定家族继承服务的基本规则、确定继承服务的实施工具和实施方法来解决家族继承的痛点。
传承服务的基本规则是为客户提供定制的顶级法律框架服务，既能传承物质财富，又能起到传承家族文化的作用。
对于家庭办公服务实施工具的选择，受访者会优先选择家庭信托、保险计划、保险信托。其中，家庭信任是家庭财富继承工具的首选，也是不同特质回答者心中最受欢迎的婚姻风险防范工具。60-69岁的科研人员对家庭信任的需求最迫切，偏爱度高达80%。由此可见，“可持续传承”、“防止子女挥霍”、“激励约束后代”等家庭信任的积极作用已被第一代创业者广泛认同。
白皮书指出，家族办公室是家族财富传承业务最重要的平台，可以帮助企业和家庭满足整合的需求。相信随着“第一代”向“第二代”过渡的开始，中国企业家的家庭将把家族官职与家族财富、家族精神紧密联系起来，尽快落实家族财富继承的安排。家庭办公服务在巩固民营企业信心、引导私人财富向好方面的社会价值将更加突出。
平安银行行长特别助理蔡鑫发表示，平安私人银行携手《福布斯》杂志深入剖析中国家庭在财富传承方面的痛点和需求，希望让家庭办公服务有效进入中国财富家庭，更好地支持和满足客户需求；同时将家族传承的理念普及到全社会，共同丰富高净值客户财富管理的行业生态。
来源：财经网站