公司如何运用理财(如何运用信用卡理财)
据扬子晚报讯 随着企业的发展以及融资渠道的增加，越来越多的企业面临闲置资金的保值增值问题，尤其是行业周期较长的企业，资金通常都是一次募集，分次使用，要使这批资金使用效率最大化并不容易。对于“现金流就是生命”的企业来说，如何提升企业闲置资金的使用效率.
中航信托资产管理部副总经理何俊认为，在降息周期的背景下，市场利率将继续下行，建议机构、企业等采取杠铃型投资策略。这种投资模型是集中将资金投资于两个极端：为了保证流动性而投资于短期产品，为确保收益性而持有长期产品，不买入中期产品。即在保证流动性的情况下拉长投资期限。
短期理财：以流动性为前提，注重资金安全
大部分企业的闲置资金，都对流动性要求比较高，投资期限一般在半年以内，而当有本金需求时，要求可以短时间内终止投资，迅速获得本金，同时又获得较高收益。
① 通知存款
是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行相关信息的存款。通常按存款人提前通知天数，分为1天和7天两种，利率分别是0.8%和1.35%，约为活期存款利率的2倍到4倍。因其既具备活期存款的优点——资金安全稳定、可随时存入和赎回，使得资金流动增值，是企业较短期闲置资金的选择。但缺点在于收益率偏低，难以满足对收益率有一定要求的企业。
② 货币基金和部分银行保本理财产品
这两种产品发行方不一样，但是产品性质相似，都是将资金投资于如国债、央行票据、政府短期债券、同业存款等具有高安全系数和稳定收益的产品。货币基金流动性很好，但收益率略低，7日年化收益率约为4%左右;而银行保本理财产品虽然年化收益率可达5%，但即便短期产品期限也要1~3个月左右，流动性相对较差。
③ 创新型信托产品
这类产品通过资产配置多元化组合，在确保安全性的前提下大幅提升了流动性及收益率。如中航信托的天玑聚富、华宝信托的现金增利等，将一部分资金投向同业存款、债券逆回购、货币市场基金、债券等高流动性标的，剩下的资金投向低风险固定收益产品。在投向安全的前提下，通过高流动性标的配置，可以将流动性做到“每周开放”，而通过低风险固定收益产品配置则将收益率提升。数据显示，天玑聚富2014年1月至9月其持有年化收益率为6.1263%。此类产品虽然在流动性方面没有货基好，但收益率高出近2%，对于有收益追求的机构及企业资金来说是不错选择。
业内分析认为，随着降息周期来临，各类流动性管理工具收益率有下行压力。但类似天玑聚富这样具备资产配置的特色产品，预计在较长时间内仍能保持高于市场上大多数同类产品的收益率。
中长期理财：关注多样化投资，收益与风险并重
若企业闲置资金周转期较长，可以考虑更多样化的投资，不仅追求“准储蓄”收益率，同时追求市场的超额收益率。但是收益总是伴随着风险，在进行投资选择时候，企业要结合企业自身的风控要求，不能为了追求高收益而忽视潜在风险。
①债券型基金
投资对象主要是国债、金融债等固定收益类金融工具，可分为纯债型和偏债型两类，偏债型基金可少量投资股市，在风险可控的条件下分享股市收益。数据显示，债券基金在下半年实现了较高的投资回报率，766只债券型基金7月份以来的平均投资回报率达到7.11%，这也是自2010年以来同期债券基金整体收益率的最高记录。但需要注意的是，债券基金作为主动管理型基金，关注相关债券波动，其波动虽然小于股票基金，但也有亏损可能，本质上与货币基金还是有很大区别。
对于追求资金安全的企业来说，市场上还有一种定制类约定收益型债券产品，其特点是可根据客户需求一对一协商确定投资期限和收益目标。例如中航信托旗下的“天玑汇财”产品，主要投资于银行间及交易所债券、债券回购、债基等金融资产，这类定制化的产品能够较好地满足企业个性化的理财需求。
②结构化产品优先级
结构化产品作为一种创新型产品形式，一直备受投资者喜爱。其一般分为优先级和劣后级，企业资金作为优先级参与投资，享受确定的固定收益，当基金发生亏损时，由劣后级先行承担亏损。数据显示，目前结构化产品优先级收益大约在7%/年左右。流动性方面，结构化产品的存续期限一般为1-3年，产品存续期内不允许赎回。所以若企业闲置资金流动性要求不高，可进行相应选择。
③股票型公募基金
当前越来越多的企业选择将闲置资金投向股市，赚取收益，但是因为经验和相关技术人员的缺乏，很多企业的股市投资之路历经坎坷，损失惨重。于是越来越多的企业将视线投向了股票型公募基金，专业投资人士的操作，总算为股市投资的阴霾带来一丝阳光，但需要注意的是，出于对企业闲置资金安全性的考虑，企业在基金投资风格选取上，还是需要进行严格筛选，在稳健派中择优选取。
闲置资金的使用方法多种多样，而追求闲置资金使用效率的最大化也无可厚非，但是企业需注意的是，在追求资本回报率的同时，风险控制必不可少，其不仅要考虑资本的周转时间，还要考虑资本的风险区间。鉴于经验和专业人员的限制，当前越来越多的企业选择将资本交给专业的理财机构进行打理。